现如今，即便是中国最炙手可热的行业——互联网金融也遇到“危机”。不久前，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治。在金融的种子上嫁接了互联网的基因，风险依旧是经济活动关注的焦点，正如监管层关注行业风险，行业则关注监管风险，这是国内规范发展互联网金融的必经之路。
可以预见的是，进入“后互联网金融时代”，这条路将会越来越难前行。监管层的进入使整个行业逐步规范，红利期已经接近尾声，行业空间会越来越小，企业必须寻求新的突破。那么，未来互联网金融行业又将如何发展?是控制规模，追求小而美?还是寻求多元化突破?亦或是坚持不懈，向垂直纵深发展?关于“后互联网金融时代”如何生存，在这行业里摸爬滚打了5年之久的91金融有话要说。
产品，更合理的设计才能深得人心
以用户为中心，这是91金融CTO宋传胜对于互联网金融的感受，然而这里提到的用户并不单单只是运营市场拉新而来的用户，他更多的是指另外两个层面：一是指企业精准采集用户数据并分析，挖掘用户需求对产品设计及业务模式进行创新;另外一个层面就是指的用户体验。
相对于其他创业公司来说，91金融的技术团队人数并不算多，不到50人的团队里包含了一般互联网公司所该有的前后端、移动端、测试人员等。然而91金融的产品线，在创业公司里却属于比较多的，有通道引流类的业务91金融超市(涵盖贷款、保险、理财等多项服务)，也有打通资产证券化市场的互联网直接理财平台91旺财，针对中小企业理财服务的91增值宝等，同时还有一些私募，采购管理等方面的产品，业务线可谓是较为繁重。
繁重的业务线会带来很多问题，因为各个业务线都有不同的需求，如何满足这些需求是91金融一直在做的事情，而这件事的诀窍在于统一，这里的“统一”分为两个层面：
技术层面的统一：业务线繁多的情况下需要做到大量技术人员复用以及组件复用，不管是后端，移动端还是前端，都需要做一些组件，在不同场景下复用。91金融统一各个平台的交易、支付、账户、订单等系统组件。便于快速的接入各个新增的金融产品。通过底层服务的统一，实现了业务的快速扩展
UI，UE层面的统一：很多公司都会有很多产品线，但是由于团队不同，导致做出来的两款产品风格不同，这对公司的品牌统一辨识有一定影响。同时创业公司一开始一直是产品运营设计去关心这方面，然后才是慢慢的引进UE，做细节的交互设计，梳理流程;再随后就是 UI，UE对所有产品线做统一的VI视觉，包括用户使用习惯一致性、界面规范、细节调整等，让用户体验更加良好并一致。做到这样才能说做到合理的产品。
体验，更的优化才能留住用户
产品做出来以后并不是终点，用户体验的优化是一个坚持不懈的过程，也是91金融的另一个目标。91金融的运维团队更多的是DEVOPS，在公司大量使用公有云与CDN的同时，通过大量的开发运维脚本，成功自动化包括部署、备份、扩容、告警等工作，让整个系统能有条不紊的运行。
与此同时，监控工作并不能少，在监控方面91金融也花了大量的功夫
1，自建监控系统，在几个公有云不同的区端监控服务的可用性，但只能监控云上的访问情况，
2，结合第三方的监控，监控云端稳定性，可用性，防止意外发生
3，引用听云Network，从用户角度出发，从技术上提升用户体验，拿到第一手用户体验的依据
4，CDN缓存延迟问题
听云Network可提供对CDN服务质量进行监测：可以清晰观察到全国不同区域CDN节点使用情况，从地域、运营商分布策略、CDN主机加速效果、CDN内容同步质量等多维度了解CDN服务状态。当CDN资源不够出现瓶颈时，听云Network能通过人工电话、短信、邮件进行通知，随即对CDN节点和容量进行优化和扩展，避免了网络卡顿、中断等不良用户体验发生。
听云Network在CDN选型方面也提供了不小帮助：介于CDN服务本身的黑盒性质，当用户采购并使用CDN时，往往对于CDN服务的实际质量并不了解，即便经过加速，对加速效果及CDN提供商真实的服务质量也不得而知，可能用户在打开已经过CDN加速的网页后发现仍出现渲染缓慢的情况，这极大地影响访问网站的用户体验通过使用CDN服务质量监测，从综合视图、地图、趋势、运营商、城市运营商、指标、CDN节点、CDN分发策略等九个维度对CDN的服务质量进行实时查看，使CDN选型真正做到有据可依。
用户体验的优化没有终点，对于互联网金融用户来说，还有一个痛点是不可回避的，那就是安全。
安全，更用心的把控才能让人放心
如今很多产品经理都是互联网思维，觉得用户路径越短越好，但是对于互联网金融用户来说，如果步骤过短，他们反而会觉得不安全。同时，互联网金融用户使用比较低频，大部分用户都是使用一个月到三个月的产品为主，用户访问频率不会特别高，针对这些用户91金融做做了专门的优化：
1， 有些设计可能看起来比较繁琐，但是在不高频使用的情况下，让用户感觉在帮他保护她的账户安全。同时保证用户的访问响应比较快，这从一定程度上也会减轻用户的疑虑。
2， 从整体的UI设计包括各种界面的引导让他用户感觉安全，因为互联网金融的用户并不是特别典型意义的互联网用户，它还包括4,50岁以及那些不怎么使用互联网的用户，这些用户更多的是传统意义上的银行用户。
除此之外，91金融还做了很多对投资人的保护：
1， 线上会有反欺诈模型，根据用户的习惯来识别账号被盗与否，包括操作模式，设备，登陆地点时间等。
2， 假设用户的账户被盗，只要物理的银行卡没有被盗也是安全的。
3，未来还会做银行账户的存管。传统的互联网金融用户资金是在公司账上，这些资金的流动对于用户来说是不太透明的，但是存管不同，存管是指平台将交易资金、风险备用金等存放在第三方账户中，常见的有银行账户和第三方支付平台的账户。在存管模式中，第三方机构没有监督资金流向的义务，平台可以随时动用资金。也就是说，如果只是资金存管，第三方不会对资金的存取做任何限制，因此，存管并不能有效保障投资者的资金安全，也无法避免平台跑路情况的发生。 ,
4，托管是平台与银行或第三方支付平台合作，在资金存管的基础上，由银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理、监督投资资金的去向和用途。在托管模式中，平台无法接触到投资者的资金，也就降低了平台跑路的风险。
